つみたて投資で始める資産形成ガイド

つみたて投資とは？初心者が知るべき基本のき

つみたて投資は、毎月決まった金額を自動的に投資する仕組みです。

一度設定すれば、あとは自動で投資が継続されるため、忙しい方や投資初心者でも無理なく資産形成を始められます。

つみたて投資の仕組みとメリット

つみたて投資の最大のメリットは「ドルコスト平均法」の効果です。毎月一定額を投資することで、価格が高いときは少なく、安いときは多く購入できるため、購入価格が平均化されます。これにより、一括投資よりもリスクを抑えた投資が可能になります。

また、複利の力を活用できることも大きな魅力です。

運用で得た利益を再投資することで、利益がさらに利益を生む効果が期待できます。20年、30年という長期間続けることで、その効果は飛躍的に高まります。

月1,000円から始められる手軽さ

つみたて投資は月1,000円程度の少額から始められます。無理のない金額から開始し、収入が増えたタイミングで投資額を増やしていけば、自然と資産形成のペースを上げることができます。

つみたて投資で選べる3つの投資先

つみたて投資では、主に以下の3つの投資先を選択できます。

投資信託つみたて：安定的な資産形成

投資信託は、プロが株式や債券などに分散投資を行う商品です。

少額から世界中の株式や債券に投資でき、リスクを分散しながら安定的な資産形成を目指せます。

つみたてNISAの対象商品も多く、税制優遇を活用した投資が可能です。

暗号資産つみたて：成長性重視の選択肢

ビットコインやイーサリアムなどの暗号資産も、つみたて投資の対象として注目されています。

価格変動は大きいものの、長期的な成長性に期待する投資家が増えています。

投資信託と組み合わせることで、ポートフォリオの成長性を高めることができます。

それぞれの特徴とリスク・リターン

• 投資信託：リスク低〜中、リターン年3〜7%程度（過去実績）
• 暗号資産：リスク高、リターン年10%以上の可能性もあるが、大幅な下落もあり

投資信託は安定性を重視し、暗号資産は成長性を重視する投資先として位置づけられます。

各社の特徴とおすすめポイント

GMOクリック証券の特徴

引用：GMOクリック証券

GMOクリック証券は「シンプルで分かりやすい投資」をコンセプトに、つみたて投資初心者に優しいサービスを提供しています。

最大の魅力は業界最安水準の手数料体系で、コストを抑えた長期投資が可能です。

取扱商品は厳選された約130本の投資信託で、選択肢が多すぎて迷うことがありません。

スマホアプリは直感的な操作性で評価が高く、投資初心者でも迷わず設定できます。

GMOグループの信頼性とサポート体制も安心材料の一つです。

公式サイトはコチラ

マネックス証券の特徴

引用：マネックス証券

マネックス証券は「情報力と商品の豊富さ」が最大の特徴です。

投資信託の取扱本数は約1,200本と業界トップクラスで、様々な投資方針に対応できます。

つみたて頻度も毎月・毎日から選択でき、より細かい分散投資が可能です。

投資情報やレポートが充実しており、投資判断をサポートする情報が豊富に提供されます。

また、米国株投資にも強く、将来的に投資の幅を広げたい方にもおすすめです。カスタマーサポートの質も高く、疑問点を気軽に相談できる環境が整っています。

公式サイトはコチラ

コインチェックの特徴

引用：コインチェック

コインチェックは国内最大級の暗号資産取引所として、暗号資産のつみたて投資サービスを提供しています。ビットコインやイーサリアムなど17種類の暗号資産に月1万円からつみたて投資が可能で、従来の投資信託とは異なる成長性を求める方に適しています。スマホアプリの使いやすさは業界随一で、暗号資産投資が初めての方でも安心して始められます。セキュリティ対策も万全で、コールドウォレットでの管理やマルチシグ対応など、資産保護に力を入れています。

公式サイトはコチラ

投資信託つみたて徹底比較：GMOクリック証券 vs マネックス証券

比較項目	GMOクリック証券	マネックス証券
最低つみたて金額	100円〜	100円〜
つみたて頻度	毎月	毎月・毎日選択可
つみたてNISA対象本数	約160本	約150本
人気ファンド手数料	無料	無料
自動引落し方法	銀行口座・証券口座	銀行口座・証券口座
ポイント還元	GMOポイント	マネックスポイント
スマホアプリ対応	○	○

こんな人にはこの証券会社がおすすめ

GMOクリック証券がおすすめな人

• 投資初心者でシンプルに始めたい
• 手数料を極力抑えたい
• 商品選択で迷いたくない
• 使いやすいアプリを重視する

マネックス証券がおすすめな人

• 豊富な商品から選択したい
• 毎日つみたてを行いたい
• 投資情報を活用したい
• 将来的に米国株投資も考えている

暗号資産つみたて投資：コインチェックの特徴

項目	コインチェック
最低つみたて金額	1万円〜
つみたて頻度	毎月（1日・15日選択可）
対象暗号資産	ビットコイン・イーサリアムなど17銘柄
手数料	無料（スプレッドあり）
自動引落し方法	銀行口座
アプリ評価	App Store 4.2★

コインチェックがおすすめな人

• 暗号資産の長期的な成長性に期待する
• 投資信託だけでなく分散投資を図りたい
• 使いやすいアプリで管理したい
• セキュリティを重視する

年代別つみたて投資戦略

20代のつみたて投資戦略

20代は投資期間が長く取れるため、リスクを取った積極的な投資が可能です。

推奨ポートフォリオ：投資信託70% + 暗号資産30%

• 月3万円つみたて例：投資信託2万円 + 暗号資産1万円
• 40年の長期投資でリスクを時間で分散
• つみたてNISAを必ず活用（年40万円まで非課税）

20代なら多少の価格変動があっても、長期投資により平均化される効果が期待できます。

30代のつみたて投資戦略

家族を持つ世代として、安定性を重視しながらも成長性も狙います。

推奨ポートフォリオ：投資信託80% + 暗号資産20%

• つみたてNISA満額 + 暗号資産で追加投資
• 子育て費用を考慮した現実的な金額設定
• 教育資金準備も並行して検討

家計のバランスを保ちながら、無理のない範囲での投資を心がけましょう。

40代以上のつみたて投資戦略

退職まで20年程度となるため、安定性を重視した投資が適しています。

推奨ポートフォリオ：投資信託90% + 暗号資産10%

• iDeCo併用での税制メリット最大化
• 退職金活用のつみたて投資も検討
• リスク許容度に応じて暗号資産の比率を調整

安定的な資産形成を第一に考え、リスクの高い投資は限定的に行います。

投資額別つみたて投資プラン

月1万円つみたてプラン

投資初心者におすすめの金額です。まずは投資信託から始めて、投資に慣れてから暗号資産を検討しましょう。

おすすめの使い方

• つみたてNISA枠内での運用（年12万円）
• 全世界株式インデックスファンドを中心に投資
• GMOクリック証券またはマネックス証券で開始

月3万円つみたてプラン

つみたてNISAを満額活用し、さらに分散投資も可能な金額です。

おすすめの配分

• 投資信託2万円（つみたてNISA満額利用）
• 暗号資産1万円（コインチェックのつみたて）
• 各サービスの使い分けでリスク分散

月5万円以上つみたてプラン

本格的な資産形成を目指す方向けのプランです。

推奨配分

• つみたてNISA：月33,333円（年40万円満額）
• 特定口座での投資信託：月1万円〜
• 暗号資産つみたて：月1万円〜
• 税務上の注意点：特定口座での利益は課税対象
• 効率的な資産配分で長期的な成長を目指す

つみたて投資の始め方：口座開設から設定まで完全ガイド

STEP1：投資信託つみたて開始手順

1. 証券口座開設（GMOクリック証券・マネックス証券）

• オンラインで申込み（約5分）
• 本人確認書類をアップロード
• 口座開設完了まで約1週間

2. つみたてNISA申込

• 証券口座と同時に申込み可能
• 税務署での手続きのため約2〜3週間で開設

3. 銀行口座連携設定

• 自動引落しのための銀行口座登録
• ネット銀行なら即時連携可能

4. つみたて設定（金額・商品・引落し日）

• 月々の投資金額を設定
• 投資する商品を選択
• 引落し日を指定（給料日後がおすすめ）

5. 初回つみたて実行

• 設定完了後、翌月から自動開始
• スマホアプリで運用状況を確認

STEP2：暗号資産つみたて開始手順

1. コインチェック口座開設

• メールアドレスとパスワードで登録
• SMS認証で電話番号確認

2. 本人確認書類提出

• 運転免許証またはマイナンバーカード
• スマホで撮影してアップロード

3. 銀行口座登録

• つみたて投資用の引落し口座を登録
• 口座確認まで数日かかる場合あり

4. つみたて設定（通貨・金額・実行日）

• ビットコインやイーサリアムなどを選択
• 月1万円以上で金額設定
• 毎月1日または15日を選択

5. 初回つみたて実行

• 設定した日に自動で購入開始
• アプリで購入履歴と残高を確認

つみたて投資でやってはいけない5つのNG行動

1. 相場に一喜一憂して途中で止める

短期的な値動きで投資をやめてしまうのは最もやってはいけない行動です。つみたて投資は長期継続が前提の投資手法です。一時的に含み損が出ても、継続することで回復の機会を待ちましょう。

2. 安値で追加購入、高値で売却

「今が買い時」「今が売り時」という判断は、プロでも難しいものです。感情的な判断ではなく、設定したつみたて投資を粛々と続けることが重要です。

3. 手数料の高い商品を選ぶ

長期投資では手数料の差が大きな影響を与えます。購入手数料無料（ノーロード）で信託報酬の低いインデックスファンドを中心に選びましょう。

4. 生活費まで投資に回す

投資は余裕資金で行うのが鉄則です。生活費や緊急時のお金まで投資に回してしまうと、急な資金需要で投資を中断せざるを得なくなります。

5. 分散投資を怠る

一つの商品や地域だけに集中投資するのはリスクが高すぎます。国内外の株式・債券に分散投資することで、リスクを抑えた運用が可能になります。

投資信託つみたてのおすすめ商品

インデックスファンド部門

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

• 全世界の株式に分散投資
• 信託報酬：年0.1144%程度
• つみたてNISA対象商品
• GMOクリック証券・マネックス証券で取扱い

楽天・全米株式インデックス・ファンド

• 米国株式市場全体に投資
• 信託報酬：年0.162%程度
• 成長性の高い米国市場への投資
• 両証券会社で取扱い

ニッセイ外国株式インデックスファンド

• 日本を除く先進国株式に投資
• 信託報酬：年0.1023%程度
• 老舗の人気ファンド
• 両証券会社で取扱い

バランスファンド部門

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

• 国内外の株式・債券・REITに均等投資
• 信託報酬：年0.154%程度
• 1本で分散投資が完結
• 初心者におすすめ

楽天・インデックス・バランス・ファンド

• 株式と債券の配分を調整可能
• 信託報酬：年0.132%程度
• リスク許容度に応じて選択
• 安定性重視の方に適している

暗号資産つみたての銘柄選び

ビットコイン：基軸通貨として安定性重視

ビットコインは暗号資産の基軸通貨として、最も知名度と流動性が高い銘柄です。機関投資家の参入も進んでおり、暗号資産つみたての中心的な選択肢となります。

イーサリアム：DeFi・NFT関連の成長性

イーサリアムはスマートコントラクト機能を持ち、DeFi（分散型金融）やNFT分野での活用が期待されています。ビットコインとの分散投資でポートフォリオの成長性を高められます。

分散投資の考え方

暗号資産つみたてでも、複数の銘柄に分散投資することでリスクを軽減できます。ビットコイン50%、イーサリアム30%、その他20%といった配分が一般的です。

つみたて投資に適した銘柄の特徴

• 流動性が高い：売買しやすい
• 時価総額が大きい：比較的安定している
• 将来性がある：技術的な進歩が期待できる
• 情報が豊富：判断材料が入手しやすい

つみたて投資の運用状況チェックポイント

月1回の資産残高確認

毎月決まった日に資産残高をチェックし、つみたて投資が正常に実行されているか確認しましょう。急激な変動があった場合も、慌てずに長期視点で判断することが重要です。

年1回のポートフォリオ見直し

年に1回は投資配分を見直し、当初の計画から大きく外れていないかチェックします。ライフステージの変化に応じて、リスク許容度を調整することも必要です。

リバランスのタイミングと方法

投資信託と暗号資産の比率が当初の計画から大きく外れた場合は、リバランス（配分調整）を検討します。一般的には±10%程度の変動であれば様子を見て、±20%を超えたらリバランスを行います。

目標達成時の出口戦略

教育資金や老後資金など、具体的な目標に向けた投資の場合は、目標達成の5年前程度から徐々に安全資産への移行を検討しましょう。

つみたて投資Q&A：よくある疑問を解決

Q: つみたて金額の変更はできる？

A: はい、いつでも変更可能です。各証券会社のマイページやアプリから簡単に変更できます。収入の変化に応じて柔軟に調整しましょう。

Q: 一時停止や再開は可能？

A: 可能です。転職や大きな支出がある場合は一時停止し、状況が改善したら再開できます。ただし、長期継続が基本であることを忘れずに。

Q: 税務申告は必要？

A: つみたてNISA内の投資は非課税のため申告不要です。特定口座（源泉徴収あり）での投資も基本的に申告不要ですが、暗号資産の利益は雑所得として申告が必要な場合があります。

Q: 途中で現金化したくなったら？

A: 投資信託は営業日であればいつでも売却可能です（約定まで数日）。暗号資産も24時間365日売却できます。ただし、短期売却は税制面で不利になる場合があります。

重要な注意事項

投資リスクについて

• 投資には元本割れのリスクが伴います
• 過去の運用実績は将来の成果を保証するものではありません
• 暗号資産は価格変動が特に大きく、投資信託よりも高リスクです
• 投資判断は自己責任で行ってください

各社登録情報

• GMOクリック証券：関東財務局長（金商）第77号
• マネックス証券：関東財務局長（金商）第165号
• コインチェック：関東財務局長 第00014号（暗号資産交換業者）

つみたて投資は長期的な資産形成に最適な投資手法です。自分に合ったサービスを選び、無理のない金額から始めて、継続することで着実な資産形成を目指しましょう。